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Abrir una cuenta en el banco de Dubai, EAU

Apertura de la cuenta bancaria en Dubái, EAU

 

Contenido del texto

  1. Cómo abrir las cuentas bancarias de varios tipos en Dubái y aprovechar todas las ventajas que ofrecen los EAU
  2. Cuenta bancaria privada en Dubái, EAU
  3. La lista de los documentos pertinentes para la apertura de la cuenta personal
  4. Los requisitos oficiales para la apertura de la cuenta de residencia en Dubái y los EAU son bastante simples. Los documentos requeridos son
  5. Bancos de los EAU para la apertura de la cuenta personal privada
  6. Cuentas personales privadas privilegiadas
  7. Cuentas corporativas / de negocio en Dubái
  8. La lista de los documentos necesarios para la apertura de la cuenta corporativa en Dubái
  9. Bancos de los EAU para la apertura de las cuentas corporativas / de negocio
  10. Retiro e ingreso de efectivo
  11. Préstamos comerciales, préstamos personales e hipoteca
  12. KYC (Conocer al cliente) – requisito de los bancos de los EAU para las cuentas personales y corporativas
  13. Los 5 consejos importantes que uno debe saber para la apertura de la cuenta bancaria en Dubái, los EAU
  14. Cheques / chequeras en los EAU
  15. Los términos más comunes de uso de los cheques bancarios en Dubái y otras regiones de los EAU son
  16. Conclusión
  17. Conclusiones principales

Cómo abrir las cuentas bancarias de varios tipos en Dubái y aprovechar todas las ventajas que ofrecen los EAU

Los bancos de los EAU, tales como Emirates NBD (ENBD), Mashreq Bank, Noor Bank, así como los bancos extranjeros, que tienen sus oficinas de representación en el territorio del país, tales como por ejemplo Standard Chartered, tienen importantes ventajas en comparación con la mayoría de los bancos internacionales fuera de los Emiratos Árabes Unidos. Dichas ventajas de las instituciones bancarias en Dubái son los requisitos ponderados hacia los documentos necesarios, alta calidad de servicio, sistema ajustado de la administración remota de la cuenta mediante el servicio de Online banking o con ayuda del teléfono. La apertura de la cuenta bancaria en Dubái o en otros Emirato de los EAU: es una solución confiable y rentable para el cumplimiento de tareas personales, así como para garantizar las actividades de las empresas locales, para hacer negocios internacionales.

La presencia personal del titular de una cuenta bancaria es obligatoria cuando se abre una cuenta privada (personal) o corporativa en Dubái, los Emiratos Árabes Unidos. Usted debe venir a los Emiratos solo por un día para cumplir con este requisito oficial del Banco Central de los EAU, que se aplica a todos los bancos del país.

Cuenta bancaria privada en Dubái, EAU

Si Usted no es residente de los Emiratos Árabes Unidos y al mismo tiempo desea abrir una cuenta bancaria personal privada, está sujeto a ciertas restricciones, ya que necesita un banco que ofrezca la posibilidad de abrir una cuenta bancaria para no residentes. Sin embargo, en Dubái hay un número suficiente de bancos buenos y confiables que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta privada (personal) para no residentes. Por lo tanto, esta limitación no es un problema grave.

Para proceder directamente a la apertura de la cuenta bancaria, debe proporcionar datos personales en forma de currículum (incluidos los datos sobre experiencia profesional y empresarial), así como algunos documentos estándares.

La lista de los documentos pertinentes para la apertura de la cuenta personal:

  • Pasaporte;
  • Recibo reciente de pago por los servicios públicos;
  • Estado de cuenta para los últimos 6 meses;
  • Información sobre la Fuente de los fondos.

La nota adicional importante – los bancos de los EAU aplican requisitos más altos para el tamaño del saldo mínimo para cuentas personales privadas de no residentes. Dichos requisitos difieren según las condiciones del banco en particular, y el monto real varía de 800 a 1,500 a USD o igual al monto equivalente en cada subcuenta.

También tiene otra alternativa de abrir una cuenta bancaria personal de residente. Al mismo tiempo, para convertirse en el propietario de dicha cuenta, debe obtener un permiso de residencia al registrar su propia empresa en los Emiratos Árabes Unidos o al comprar bienes raíces. El procedimiento de apertura de una cuenta privada para los residentes de los EAU ofrece más oportunidades, incluida una mayor selección de instituciones bancarias.

Los requisitos oficiales para la apertura de la cuenta de residencia en Dubái y los EAU son bastante simples. Los documentos requeridos son:

  • Pasaporte con visa de los EAU;
  • Documento de identidad (Emirates ID);
  • Recibo de pago de los servicios públicos (facture de agua o electricidad).

Los requisitos para el saldo mínimo en una cuenta bancaria privada personal en Dubái son totalmente insignificantes. Se puede usar una cuenta bancaria para recibir y enviar transferencias de dinero a cuentas corporativas, siempre que su banco esté al tanto de la fuente de dichas transferencias.

Las ventajas generales de una cuenta bancaria de residencia incluyen una gama completa de servicios del sistema de online banking, la emisión de tarjetas de débito con la posibilidad de recibir posteriormente las tarjetas de clase Premium o platino con límites más altos para el retiro del efectivo y las tarjetas de crédito tipo Visa o MasterCard, así como emitir una chequera, la cual, siendo el método de pago preferido, simplifica el procedimiento de pagos en los Emiratos.

Bancos de los EAU para la apertura de la cuenta personal privada:

Banco

Saldo mínimo

Cuenta bancaria de no residente

Plazo de apertura de cuenta

Emirates NBD (ENBD)

AED 5.000,-

1-3 semanas

Noor Bank

AED 3.000,-

2-4 semanas

Mashreq Bank

AED 5.000,-

1-3 semanas

Standard Chartered

AED 20.000,-

Solo para los residentes

1-2 semanas

ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank)

AED 20.000,-

Solo para los residentes

1-2 semanas

Cuentas personales privadas privilegiadas

Los bancos de los EAU también ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta privilegiada para residentes y no residentes del país. Dichas cuentas tienen ciertas ventajas, entre las que se debe destacar un período más corto de apertura de cuenta, la prestación de servicios de administrador personal, el tipo de cambio más benéfico y otros beneficios útiles. El saldo mínimo es de 100.000, - dólares estadounidenses o un monto equivalente en la moneda de la cuenta bancaria.

Cuentas corporativas / de negocio en Dubái

Si necesita una cuenta bancaria para hacer negocios, tenga en cuenta que no se puede utilizar una cuenta privada para este fin, lo que significa que debe abrir una cuenta para clientes corporativos / empresas. Antes, los Emiratos Árabes Unidos ofrecían la oportunidad de abrir cuentas bancarias corporativas para empresas extranjeras tanto onshore como offshore, registradas en jurisdicciones como las Islas Vírgenes (Reino Unido), Seychelles, etc. Hasta la fecha, solo las empresas de los EAU y las filiales de empresas extranjeras tienen una oportunidad real de abrir una cuenta bancaria.

En el caso de abrir una cuenta corporativa / de negocios en Dubái, Usted podrá optar entre crear una empresa offshore en los EAU (RAK Emirate Ras Al Khaimah Offshore Company (RAK ICC) o SEB Jebel Ali Offshore Company (JAFZA)), y luego abrir una cuenta bancaria, y crear la mepresa onshore en el territorio de una de las zonas francas (DMCC, SAIF, etc.) también con la posterior apertura de una cuenta bancaria. Al mismo tiempo, ambos tipos de empresas pueden pertenecer a los propietarios extranjeros. ¿Cuál es la diferencia entre estas empresas? Las principales diferencias son:

  • Cuenta bancaria de la empresa offshore en los EAU – es una opción menos costosa, sin embargo, hay dificultades en el procedimiento de apertura de una cuenta bancaria y se aplican los requisitos más altos al saldo mínimo de la cuenta. En este caso, la cuenta de la empresa de no residente y, por lo tanto, está sujeta a estrictos requisitos oficiales para su apertura.
  • Cuenta bancaria de la empresa offshore en los EAU – la apertura de la empresa de este tipo requiere un costo relativamente alto, sin embargo, permite obtener una visa de residencia personal en los Emiratos Árabes Unidos. Además, la cuenta de dicha empresa es residente y tiene las ventajas correspondientes, tales como requisitos generales simplificados, los requisitos reducidos para el saldo mínimo de la cuenta, gran selección de bancos, etc.

Al abrir una cuenta corporativa, además de los documentos personales estándares de los accionistas de la empresa (los mismos que se requieren para abrir la cuenta personal privada), también es necesario proporcionar los documentos corporativos.

La lista de los documentos necesarios para la apertura de la cuenta corporativa en Dubái:

  • Estatutos y Escritura de Constitución de la empresa;
  • Certificado de registro de la persona jurídica / concesión de licencia, dependiendo del tipo de la empresa;
  • Documentos de le estructura organizativa y estructura de propiedad;
  • Descripción de las actividades previstas de la empresa;
  • Información sobre la experiencia empresarial de los propietarios de la empresa;
  • Información y documentos sobre la Fuente de fondos, que serán invertidos en la empresa.

Ayudando a abrir una cuenta bancaria, prestamos la asistencia necesaria con la preparación de los documentos personales, así como en el proceso de registro de una empresa en los Emiratos Árabes Unidos y la entrega de todos los documentos necesarios a las instituciones bancarias.

Bancos de los EAU para la apertura de las cuentas corporativas / de negocio:

Banco

Saldo mínimo

Cuenta bancaria de la empresa offshore

Plazo de apertura de cuenta

Emirates NBD (ENBD)

USD 54.000,-

or USD 137.000

Sí, con limitaciones

2-4 semanas

Noor Bank

USD 5.500,-

Solo para empresas onshore

2-4 semanas

Mashreq Bank

USD 6.500

or USD 41.000

Sí, con limitaciones

1-3 semanas

ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank)

USD 5.500,-

Solo para empresas onshore

1-3 semanas

Cabe señalar que el procedimiento de apertura de la cuenta bancaria para las empresas offshore se ha complicado bastante, por lo tanto, en la mayoría de los casos, sugerimos abrir una cuenta para empresas onshore en los EAU.

Retiro e ingreso de efectivo

El ingreso y el retiro de efectivo de las cuentas personales privadas y corporativas de residentes y no residentes se puede hacer en cualquiera de las numerosas sucursales bancarias que tiene cada banco de los EAU. También Usted puede hacerlo a través del cajero automático utilizando tarjetas bancarias que se emiten al abrir una cuenta. Además, podrá solicitar una tarjeta de crédito para pago y retiro de dinero tanto en los Emiratos Árabes Unidos como en el extranjero.

Préstamos comerciales, préstamos personales e hipoteca

Con respecto a la posibilidad de obtener créditos y préstamos bancarios en los Emiratos, en primer lugar, cabe señalar que los préstamos no se conceden a las empresas extranjeras que no son residentes de los EAU, así como a personas físicas no residentes de los EAU.

Para obtener préstamos comerciales, las empresas deben estar registradas en los Emiratos Árabes Unidos. Además, deben cumplir requisitos básicos. Dichos requisitos son al menos 3 años de funcionamiento exitoso en los EAU, los indicadores financieros positivos, así como proporcionar al banco la documentación necesaria sobre el proyecto financiado.

Las mismas reglas son aplicadas para el préstamo personal. Por lo tanto, se requiere que proporcione información sobre la situación financiera personal y los ingresos (estado de la cuenta bancaria del último año, así como el certificado de ingresos del empleador con el sello y la firma del empleador) El estado de la cuenta bancaria debe incluir información sobre el salario fijo. Los empresarios, para recibir un préstamo privado, deben proporcionar información financiera detallada que incluya datos sobre todos los ingresos personales recibidos.

KYC (Conocer al cliente) – requisito de los bancos de los EAU para las cuentas personales y corporativas

Actualmente, existen normas y requisitos internacionales para los bancos con respecto a las políticas y los procedimientos aplicables bajo el sistema KYC (Conocer al cliente). Lo mismo se aplica a los bancos en los Emiratos. Por lo tanto, todos los bancos están regulados por el Banco Central de los EAU, que emite todas las instrucciones obligatorias para los bancos del país.

Estas reglas e instrucciones definen la secuencia clara de acciones que deben seguir los bancos al abrir cuentas personales y corporativas. Dichos documentos permanecen válidos después de la apertura de una cuenta bancaria. Por eso es una práctica común que el banco goce del derecho de solicitar algunos documentos o aclaraciones de las operaciones realizadas con su cuenta.

Los 5 consejos importantes que uno debe saber para la apertura de la cuenta bancaria en Dubái, los EAU

  • La elección de la institución bancaria depende de su estado, es decir, si usted es residente o no residente;
  • Para los negocios, solo se puede usar las cuentas corporativas / cuentas de empresas;
  • Diferentes bancos aplican diferentes requisitos para el saldo mínimo de la cuenta;
  • Los empleados quienes quieren abrir la cuenta bancaria deben proporcionar el certificado de no objeción por parte del empleador;
  • Para que la cuenta no quede inactiva, es necesario usarla por lo menos una vez cada 6 meses

Cheques / chequeras en los EAU

Es necesario resaltar algunas peculiaridades de uso de chequeras en los EAU. Esta forma de pago es generalmente aceptada y muy popular. En algunos casos, este método de pago es básico, por ejemplo, al alquilar los inmuebles, tanto residenciales como comerciales. Por lo tanto, la mayoría de los pagos de alquiler se realizan mediante cheques bancarios.

Los términos más comunes de uso de los cheques bancarios en Dubái y otras regiones de los EAU son:

  • Los cheques ordinarios y post dated: – estos son cheques idénticos, con una sola diferencia: la fecha indicada en un cheque ordinario es la fecha en que se emitió, y los cheques post dated se emiten antes de la fecha indicada.
  • Cheque bancario / gerencial: – este es un cheque emitido por un banco a su solicitud personal. A diferencia de los cheques ordinarios, cuando su pago depende de la disponibilidad de fondos en su cuenta, el banco mismo emite los cheques gerenciales / bancarios, los cuales bloquean automáticamente en la cuenta el monto indicado en el cheque. Esta es una garantía de pago de dichos cheques.

Conclusión

El sistema bancario de los EAU está altamente desarrollado y enfocado en el desarrollo internacional. Todos los bancos prestan servicios en árabe e inglés. El servicio bancario está disponible en forma islámica y estándar. Los bancos se difieren significativamente en términos de servicios y sus características específicas, y esto significa que siempre encuentran la mejor solución para una tarea específica.

El sitio web dubai-freezone ofrece la oportunidad única para la apertura de las cuentas bancarias de forma rápida y sencilla en Dubái y otros Emiratos de los EAU.

Nuestros expertos ayudarán a elegir el mejor banco, considerando los objetivos de su negocio, así como a preparar todos los documentos necesarios. Nuestra empresa cuenta con una amplia experiencia en esta área. Cumplimos con las tareas asignadas en poco tiempo, a un precio razonable y con una participación mínima del cliente. Las ventajas anteriores le permitirán ahorrar dinero, tiempo y evitar una serie de problemas. Contáctenos ahora para gozar de nuestros servicios.

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Conclusiones principales

Un gran número de personas físicas y empresas eligen a los EAU como el mejor lugar para abrir cuentas bancarias. Este es un hecho basado en la provisión de servicios bancarios seguros, combinado con una atmósfera favorable enfocada en el empresario y en el desarrollo internacional continuo.

Dubái ofrece todos los tipos de servicios bancarios y aplica el procedimiento claro y bien establecido de la apertura de las cuentas bancarias, así como un marco regular perfecto. Nuestra revisión exhaustiva, contiene todos los hechos que necesita saber sobre los bancos en los EAU y sus diferencias. También contiene toda la información sobre la elección de la institución financiera adecuada en Dubái y los documentos pertinentes, así como otras ventajas que se puede gozar inmediatamente después de abrir la cuenta bancaria.

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